Kredyt konsolidacyjny w parabanku a banku – jakie różnice?

Karty kredytoweKredyt konsolidacyjny jest popularnym rozwiązaniem, którego celem jest oddłużenie. Na czym to polega i kto może starać się o kredyt dla zadłużonych? I co najważniejsze – czym się różni oferta banków i parabanków pod tym względem?

Kredyt konsolidacyjny – co to?

Celem kredytu konsolidacyjnego jest połączeniem kilku zadłużeń w jedno. Co to oznacza? Jeśli zaciągnąłeś już wcześniej kilka kredytów czy pożyczek, a ich regulowanie stało się dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem, bank może je jednorazowo za Ciebie „spłacić”, czyli połączyć w jedno zobowiązanie ze wspólną ratą. Po co to robić?

Ponieważ zwykle jest tak, że ta rata jest niższa, niż sumach dotychczasowych miesięcznych rat. Jest to więc sposób na optymalizację domowego budżetu, odciążenie go. Oczywiście nie jest to darmowe. Obniżenie wysokości raty jest możliwe przy jednoczesnym wydłużeniu okresu spłaty, co wiąże się z koniecznością uregulowania większej ilości odsetek. A więc w praktyce taki kredyt jest po prostu droższy.

Przy czym trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że kredyt dla zadłużonych jest często jedynym sposobem na to, aby uniknąć popadnięcia w poważne tarapaty finansowe. Dlatego mimo wyższych kosztów, mówi się o tym, że jest to korzystne rozwiązanie.

Kredyt oddłużeniowy w ofercie banków

Przy pomocy kredytu oddłużeniowego można spłacić wcześniej zaciągnięty produkty finansowe, takie jak kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, limity na karcie kredytowej czy pożyczki. Bank może jednak niechętnie patrzeć na chwilówki i pożyczki pozabankowe.

Ważne jest, aby wniosek o przyznanie kredyt konsolidacyjnego złożyć jeszcze zanim zaczniesz mieć problemy ze spłatą zobowiązań. Wtedy Twoja wiarygodność, a co za tym idzie – zdolność kredytowa, będzie większa.

Wymagane jest także dostarczenie dokumentów związanych ze wszystkimi zadłużeniami, które aktualnie spłacasz. Formalności jest więc sporo.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w parabanku

Na początku chcielibyśmy zaznaczyć, że w odniesieniu do parabanków mowa jest raczej o pożyczce konsolidacyjnej. Dlaczego? Ponieważ według ustawy Prawo bankowe kredyty są produktami finansowymi, które mogą być oferowane wyłącznie przez banki.

Jednak pomijając kwestę nazewnictwa, produkt ten co do zasady nie różni się od tego, który znajdziesz w ofercie banków. Może być jednak bardziej elastyczny. Dlaczego? Ponieważ parabanki chętnie konsolidują pożyczki pozabankowe i chwilówki, kwestii związanych z formalnościami zwykle jest mniej.

Środki mogą zostać Ci przyznane nawet wtedy, gdy informacje o zaległościach w spłatach widnieją w bazie BIK.

Co wybrać: kredyt w banku czy parabanku?

Podsumowując, kredyt konsolidacyjny w parabanku zwykle łatwiej jest uzyskać. Wymaga to mniej formalności, środki mogą zostać przyznane nawet osobom zadłużonym. Będzie mieć to jednak pewne konsekwencje. A jakie? Wyższe oprocentowanie, prowizje. W ten sposób parabank rekompensuje podejmowane ryzyko.

A co wybrać? W przypadku ofert bankowych zwykle jest tak, że warunki są bardziej korzystne, dlatego w pierwszej kolejności warto złożyć wniosek w tym miejscu. Jeśli to się nie uda lub masz pewność, że kredyt nie zostanie Ci przyznany, możesz szukać pomocy w parabanku. Wcześniej jednak oceń, czy na pewno będziesz w stanie spłacać nowe zobowiązanie.